مقایسه طرح اعتبار ملی و مهربانی بانک ملی
طرح اعتبار ملی بهتر است یا مهربانی؟
در سالهای اخیر بانک ملی ایران دو طرح تسهیلاتی متمایز اعتبار ملی و مهربانی را معرفی کرده که هر کدام ساختار و مزایای خاص خود را دارند. اعتبار ملی بر تسهیلات سریع غیرحضوری با سقفهای بالاتر تمرکز دارد در حالی که مهربانی با کارمزد کمتر و بازپرداخت بلندمدت گزینه اقتصادی تری برای بسیاری از متقاضیان است. بانک ملی به عنوان بزرگترین بانک دولتی کشور پیشرو در ارائه طرحهای اعتباری بوده و این دو برنامه محبوب بر پایه سپرده گذاری و اعتبارسنجی عمل میکنند. اعتبار ملی جانشین طرحهای قدیمی مانند اعتبار بر تسهیل خرید تاکید دارد اما مهربانی تکامل یافته از طرح نهال ملی بر حمایت قرض الحسنه تمرکز میکند.
همچنین بخوانید: شرایط دریافت وام مهربانی بانک ملی ۳۰۰ میلیونی
نحوه دریافت تسهیلات در هر طرح
شرایط طرح اعتبار ملی
- حساب فعال با میانگین ۳ تا ۱۲ ماه (قرضالحسنه یا جاری).
- اعتبارسنجی از بانک مرکزی (بدون چک برگشتی یا بدهی معوق).
- فرآیند غیرحضوری از طریق اپلیکیشن بام.
شرایط طرح مهربانی
- افتتاح حساب قرضالحسنه و سپرده ۱ تا ۱۲ ماه.
- معرفی ضامن رسمی با کسر از حقوق.
- عدم بدهی معوق به نظام بانکی.
هر دو طرح برای کارمندان، بازنشستگان و اصناف اولویت دارند، اما اعتبار ملی برای رتبه اعتباری بالا انعطاف پذیرتر است.
سقف تسهیلات و گزینههای مبلغ
سقف وام طرح اعتبار ملی بانک ملی تا ۵۰۰ میلیون تومان است اما در موارد خاص با میانگین بالا به ۷۰۰ میلیون میرسد. در مقابل وام طرح مهربانی بانک ملی ثابت روی ۳۰۰ میلیون تومان قرار دارد.
- اعتبار ملی: مناسب پروژههای بزرگ مانند خرید خودرو.
- مهربانی: ایدهآل برای هزینههای ضروری مانند ازدواج یا درمان.
با سپرده بیشتر، ضریب تسهیلات افزایش مییابد (تا ۲۰۰ درصد میانگین در اعتبار ملی).
نرخ سود، کارمزد وام اعتبار ملی و مهربانی
نرخ سود پایهایترین تفاوت است:
- اعتبار ملی: ۱۴ درصد سود سالانه.
- مهربانی: ۴ درصد کارمزد (قرضالحسنه).
مدت بازپرداخت وام اعتبار ملی و مهربانی
هر دو طرح حداکثر ۶۰ ماه فرصت میدهند، اما:
- اعتبار ملی: گزینههای ۳۶ یا ۴۸ ماهه برای کاهش سود کل.
- مهربانی: تأکید روی ۶۰ ماه برای اقساط سبکتر.
جریمه تأخیر در هر دو حالت ۶ درصد است، اما پیشپرداخت کاملاً بدون جریمه محسوب میشود.
ضمانت و مدارک لازم اعتبار ملی و مهربانی
اعتبار ملی: بدون ضامن فیزیکی ارائه میشود و صرفاً با اعتبارسنجی بههمراه چک صیادی یا فیش حقوقی قابل دریافت است. مدارک لازم شامل کارت ملی، شناسنامه، گواهی اشتغال و در صورت نیاز سند ضمانت اختیاری است.
مهربانی: نیازمند ضامن رسمی است و مدارک آن مشابه طرح قبلی بوده، با این تفاوت که مدارک ضامن و داشتن حساب قرضالحسنه نیز الزامی است.
همینطور بخوانید: شرایط دریافت وام ۷۰۰ میلیونی طرح اعتبار ملی بانک ملی
مزایا و معایب هر طرح
طرح اعتبار ملی برای کسانی مناسب است که سقف بالاتر و دریافت تسهیلات بدون ضامن میخواهند؛ فرایند آن کاملاً دیجیتال است و معمولاً کمتر از ۷ روز طول میکشد. البته باید در نظر داشت که سود ۱۴ درصدی و نیاز به میانگین حساب طولانیتر برای گرفتن سقف حداکثری از نقاط ضعف این طرح است. در مقابل، طرح مهربانی با کارمزد بسیار پایین ۴ درصد، اقساط سبک و بازپرداخت طولانی، گزینهای اقتصادی برای رفع نیازهای ضروری محسوب میشود، اما سقف ۳۰۰ میلیونی، نیاز به ضامن رسمی و سپرده بیشتر را هم باید بهعنوان محدودیتهای آن در نظر گرفت.
| معیار | اعتبار ملی | مهربانی | برنده |
| نرخ هزینه | ۱۴% | ۴% | مهربانی |
| سقف مبلغ (تومان) | ۷۰۰ میلیون | ۳۰۰ میلیون | اعتبار ملی |
| ضمانت | اعتبارسنجی | ضامن | اعتبار ملی |
| اقساط ماهانه | سنگینتر | سبکتر | مهربانی |
| سرعت دریافت | سریعتر | کندتر | اعتبار ملی |
مقایسه مقایسه طرح اعتبار ملی و مهربانی
اگر دنبال وامی با مبلغ بالا، سریع و بدون نیاز به ضامن هستید، طرح اعتبار ملی گزینه مناسبتری است. اما برای کارمزد کم و اقساط آسان، طرح مهربانی بیرقیب است. در نهایت، شرایط شخصی شما مثل درآمد ماهانه، رتبه اعتباری و دسترسی به ضامن تعیینکننده بهترین انتخاب خواهد بود. شما میتوانید از این تسهیلات برای خرید طلای آبشده و نقره آبشده بدون اجرت و مالیات در زرپی استفاده کنید. زرپی با ارائه قیمتهای شفاف و لحظهای، امکان خرید و فروش ۲۴ ساعته را فراهم کرده و سفارشات فیزیکی را به محل شما ارسال میکند. علاوه بر دسترسی به ریز گزارشات تراکنشها، امکان خرید اقساطی تا ۱۰۰ میلیون تومان با همکاری دیجیپی و نسیبا نیز فراهم است تا بهترین استفاده را از وام دریافتی برای سرمایهگذاری داشته باشید.
همچنین بخوانید: انواع وام بانک ملی + شرایط دریافت در سال ۱۴۰۴
سوالات پرتکرار وام اعتبار ملی و مهربانی
۱. نرخ سود طرح اعتبار ملی چقدر است؟
۱۴ درصد سالانه است و بر اساس رتبه اعتباری امکان کاهش نرخ نیز وجود دارد.
۲. سقف واقعی وام مهربانی بانک ملی چیست؟
حداکثر ۳۰۰ میلیون تومان، متناسب با میانگین موجودی و عملکرد حساب.
۳. آیا طرح اعتبار ملی نیاز به ضامن دارد؟
خیر. انجام اعتبارسنجی و ارائه چک صیادی کافی است و نیازی به ضامن سنتی نیست.
۴. مدت بازپرداخت هر دو طرح چند ماه است؟
تا سقف ۶۰ ماه، با امکان انتخاب دورههای کوتاهتر بر اساس شرایط متقاضی.
۵. کدام طرح برای بازنشستگان مناسبتر است؟
طرح مهربانی، به دلیل شرایط آسانتر ضامن (کسر از حقوق) و کارمزد پایینتر، گزینه مناسبتری برای بازنشستگان محسوب میشود.